Assurance tous risques : que couvre-t-elle vraiment ? Découvrez les garanties incluses

L’assurance tous risques offre une couverture étendue pour les véhicules, mais vous devez comprendre ce qu’elle inclut réellement. Cette formule va bien au-delà de la simple responsabilité civile et peut prendre en charge une variété de dommages et incidents. En cas d’accident où vous êtes responsable, l’assurance tous risques couvre les réparations de votre propre voiture, contrairement aux assurances au tiers.

Cette assurance peut inclure des garanties pour les vols, incendies, bris de glace et même les catastrophes naturelles. Elle offre aussi une protection contre le vandalisme et les collisions avec des animaux. Pour ceux qui recherchent une tranquillité d’esprit maximale, l’assurance tous risques représente une option complète et sécurisante.

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Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

L’assurance auto tous risques est une des formules d’assurance auto les plus complètes. Elle est souvent comparée à l’assurance auto au tiers et à l’assurance au tiers plus, mais elle offre une protection bien supérieure. Cette formule d’assurance est conçue pour couvrir un large éventail de sinistres, que vous soyez responsable ou non de l’accident.

Les principales garanties incluses dans une assurance auto tous risques sont vastes et variées. En plus de la garantie de base couvrant la responsabilité civile, cette formule inclut :

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• La garantie dommages tous accidents, qui couvre les réparations de votre véhicule en cas d’accident, même si vous êtes responsable.
• La garantie protection du conducteur, assurant des indemnisations en cas de blessures.
• La garantie bris de glace, couvrant les réparations de pare-brise, vitres latérales et lunette arrière.
• La garantie vol et incendie, protégeant contre ces sinistres spécifiques.
• La garantie catastrophes naturelles, prenant en charge les dommages causés par des événements naturels.
• La garantie protection juridique, offrant une assistance en cas de litige suite à un accident.

L’assurance auto tous risques est, sans surprise, la plus coûteuse des formules d’assurance auto. En 2024, son coût moyen est d’environ 790 €/an. Ce prix peut toutefois varier en fonction du véhicule et du profil du conducteur. La souscription de cette formule est particulièrement recommandée pour les véhicules neufs ou de grande valeur, ainsi que pour les conducteurs souhaitant une protection maximale.

Les garanties incluses dans une assurance tous risques

L’assurance auto tous risques est une véritable couverture parapluie pour les automobilistes soucieux de rouler l’esprit tranquille. Elle offre une panoplie de garanties qui dépassent largement celles des formules au tiers ou au tiers plus.

• La garantie dommages tous accidents couvre les dommages subis par votre véhicule, même en cas de responsabilité de l’accident. C’est un atout majeur pour les véhicules de grande valeur ou relativement récents.
• La garantie protection du conducteur offre une indemnisation en cas de blessures, qu’elles soient légères ou graves. Cette garantie est essentielle pour assurer votre sécurité financière et physique.
• La garantie bris de glace prend en charge les réparations ou le remplacement des vitres de votre véhicule, y compris le pare-brise, les vitres latérales et la lunette arrière. Une protection non négligeable contre les imprévus du quotidien.
• La garantie vol et incendie protège contre le vol du véhicule et les dommages causés par un incendie. Une sérénité supplémentaire pour les propriétaires de voitures stationnant dans des zones à risque.
• La garantie catastrophes naturelles compense les dégâts occasionnés par des événements naturels tels que les inondations, les tempêtes ou les tremblements de terre.
• La garantie protection juridique fournit une assistance en cas de litige lié à un accident, qu’il soit de nature civile ou pénale. Une aide précieuse pour naviguer dans les méandres administratifs et juridiques.

L’assurance auto tous risques est donc le choix privilégié pour ceux qui souhaitent une protection maximale, notamment pour les véhicules neufs ou de grande valeur. Ce type de contrat assure une couverture étendue en cas d’accidents, de sinistres ou de litiges, garantissant ainsi une tranquillité d’esprit au volant.

Les exclusions de garanties de l’assurance tous risques

L’assurance auto tous risques, bien qu’étendue, comporte des exclusions spécifiques. Ces situations peuvent entraîner un refus de prise en charge par l’assureur. Connaître ces exclusions permet d’éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Délits routiers

La conduite en état d’ivresse, les excès de vitesse importants ou tout autre délit routier sont des motifs de non-couverture. Ces infractions graves sont systématiquement exclues des garanties.

Conduite non autorisée

Si le véhicule est conduit par une personne non mentionnée dans le contrat d’assurance, les dommages ne seront pas pris en charge. Cette exclusion s’applique aussi aux conducteurs sans permis valide.

• Conducteur non autorisé : toute personne non déclarée sur le contrat.
• Permis invalide : suspension, annulation ou absence de permis.

Utilisation interdite du véhicule

L’utilisation du véhicule dans un cadre non prévu par le contrat entraîne une exclusion des garanties. Par exemple, l’usage à des fins commerciales sans déclaration appropriée.

Usage prévu	Usage non couvert
Usage privé	Usage commercial sans déclaration
Usage professionnel déclaré	Participations à des courses non autorisées

La connaissance de ces exclusions permet de mieux comprendre les limites de l’assurance tous risques et d’adopter une conduite responsable.

Pourquoi et quand souscrire une assurance tous risques ?

La souscription d’une assurance tous risques se révèle judicieuse pour plusieurs raisons. Cette formule offre une couverture étendue, protégeant à la fois le véhicule et le conducteur en cas de sinistre. Cela inclut les accidents responsables, souvent exclus des formules moins complètes comme l’assurance au tiers.

Protection optimale

L’assurance auto tous risques garantit une protection maximale contre divers incidents, tels que :

• Accidents responsables
• Vols et incendies
• Bris de glace
• Catastrophes naturelles

Cette couverture complète justifie son coût élevé, en moyenne 790 €/an en 2024. Le prix varie toutefois selon le véhicule et le profil du conducteur.

Quand souscrire cette assurance ?

Optez pour une assurance tous risques dans les situations suivantes :

• Véhicule neuf ou de grande valeur
• Conducteur novice cherchant une protection maximale
• Usage fréquent du véhicule

Pour les véhicules anciens ou à faible valeur, une assurance au tiers peut être plus appropriée.

Franchise et prime

L’assurance tous risques inclut souvent une franchise, montant restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Cette franchise peut être négociée, voire supprimée, moyennant une prime d’assurance plus élevée. Utilisez un comparateur d’assurance auto, comme LeLynx.fr, pour choisir la meilleure offre adaptée à vos besoins.